∥1.案例
Ａ君是我認識很久的朋友，平常除了努力上班工作賺錢以外，假日都會帶著孩子跟太太出遊，當爸爸以後的Ａ君，時常思考可以留下甚麼資產給小孩，但苦在生活負擔繁重，還有一些貸款及卡循壓得喘不過氣，每個月的收入有可能偶爾還會成為負數，但買房夢一直在他的腦海中
一天下午，剛好Ａ君和其家人一起與我共進午餐，小聲地問我說道： 「ㄟ點三八，有件事我知道我說了你會罵我，但我還是希望能夠得到你的建議，畢竟這種事我身邊沒有其他人適合討論…」
當我聽到這邊，身體的寒毛開始豎起，直覺告訴我應該不是甚麼太好的事…但我只能強裝鎮定的說： 「沒關係，都認識這麼久了，我們只差沒有穿同一條內褲長大，有甚麼事你就說看看吧」
Ａ君緩緩說道：「自從當了爸爸以後，我一直有想要為孩子留些甚麼的想法，雖然我也知道以目前的職業收入來說，不被允許，但我不希望我走了以後，孩子甚麼都沒有，我希望能夠在我還有體力能力的時間，創造資產留給他，買房一直都是我的夢想…」
不等A君說完，忍不住我就驚訝的回他：「ㄟ不是，但之前你還有提到因為生活壓力和負債的關係，已經有點喘不過氣，為什麼現在會突然想…」(此時我目光轉向A君太太)
A君太太答道：「我們的狀況你都很清楚，確實要直接買一間房真的很難，但因為最近你也有幫我們處理防疫險的事，我們一家大概有賠了一些資金，想說留著也會浪費亂花，不如拿來買房子強迫自己儲蓄，而且未來我們老了，也才能夠留點東西給孩子對吧！點三八你覺得這樣是不是比較好呢？」
帶著驚訝表情的我腦中停頓五秒鐘，正在算著Ａ君一家理賠金以及該區房屋總價＋房貸與自備款還有每個月還款的數字，並且由Ａ君以及Ａ君太太的月收後答道： 「你們知道如果現在買房的話，以這個區域至少500萬總價，自備款少說也要100萬，每個月還款也要多２萬的本利攤，光是靠防疫險的理賠金，根本還不夠做自備款使用，況且買房子還需要買家具，另外房貸申請也要看你們的職業收入和信用，平時偶爾你們的債務會遲繳，又有卡循的情況下，老實說，我非常不建議這樣做…」
A君緩頰到：「我們知道你會這樣說，所以這次也才請你出來一起用餐，看看有沒有甚麼方式，是可以填補自備款不足的地方，例如跟銀行用信貸或是民間等等方式，因為我們不希望孩子跟我們一樣辛苦…」
聽到這裡，我也不好在碎念，天下父母心，在Ａ君還沒有當爸爸之前，跟我一樣也是屁孩一枚，但難免未來如果我有了家庭和孩子的話，說不準這樣想要為孩子留下甚麼的心情會比Ａ君更加強烈…
整理好思緒以後我回道：「我也很希望我可以幫你們創造資產，但其實你們知道嗎，如果我們把自己的人生照顧好，在這個世代中，就是給孩子最好的資產，我也能夠理解父母想要為孩子留下甚麼，但以目前的情況不是不允許，最重要的是把身為父母的我們照顧好自己，因為你們是孩子的天和地，就算有房子留給他，如果他長大後，回過頭來才驚覺，因為自己的關係讓爸媽沒有照顧好自己，你們覺得那會是他想要的嗎？還是在現階段雖然辛苦，能夠夫妻核心照顧好彼此，讓孩子有健康溫暖的家庭成長，儘管沒有房產留下，孩子依然能依靠在溫暖成長的家庭中，踏出一步在社會接續成長，用孩子自己的雙手創造資產，不是也很好嗎？
我們都希望可以給下一代豐盛的禮物，但其實孩子需要的，是能夠照顧好自己的你們，只有現階段你們能夠照顧好自己，才能在未來不造成孩子的負擔，到了那時你們也是孩子最重要的資產不是嗎？」
此時Ａ君以及Ａ君太太沉默不言，我才意識到，有沒有可能是我出口太重… A君太太順道：「其實我們也很認同點三八你的想法，我們也知道買房離我們很遠，但因為平時我們都沒有好好理財，所以這筆現金如果放在身邊，我們很怕會亂花掉，還是你有甚麼樣的建議或理財工具可以讓我們好好保存下這筆資金嗎？」
身為房產兼財務以及保險顧問的我，身邊不乏有許多保險商品或是理財工具可以解決當下財務保全的方式，但我腦中並沒有出現任何理財工具推薦給他們：「你們現在最適合的理財方法，不是找理財工具強迫自己儲蓄，而是幫自己去開一個只進不出的帳戶，哪一家都沒關係，把這些錢放進去以後，就當作沒有這些錢，每個月有多的現金流，幫自己儲蓄一筆一筆的投入近去就好，等到一年後你們看這個帳戶的資金，如果有穩定成長，到時再來討論是否要做一小部分的其他規劃」
Ａ君訝異道：「可是這樣不投資的話，錢不就會越來越少嗎？畢竟很多人都說放在銀行趕不上通膨不是嗎？」
「你們知道在理財的時候，每個階段的理財分別有不同的理財階段任務嗎？並不是不要你們去投資或是儲蓄，而是現階段，我給你們的建議，是目前比較適合你們的方式，之前有跟你們提過財務金字塔嗎？我們都希望可以買下房子傳承給孩子，但那屬於第三階段左右的任務，我們目前在第一階段，必須把自己照顧好才能一階階往下一步走」
Ａ君答：「有，之前有聽你提過，但我們不太確定知道該怎麼使用在自己身上」
∥2.問題陳述：
(1)照顧孩子前未先照顧到自己→因為父母就是孩子的天與地
(2)有卡循且債務常遲繳→平時應該先理債
(3)自備款與收入都不夠買房→買房不能頭過身就過的想法
(4)財務金字塔→每個理財階段都有各自的任務必須完成才能夠到下一階段
(5)保險金拿來當自備款→保險理賠金屬於非固定獲利，但房貸卻必須每個月固定支出
∥3.財務金字塔
| 階段定義 | 階層名稱 | 階段目標 |
|---|---|---|
| 被動收入》總支出 | 財務富堯 | 1.財富傳承 2.回饋社會 |
| 被動收入>總支出 | 財務獨立 | 1.資產配置 2.稅務規劃 3.分散風險 |
| 被動收入=總支出 | 財務安全 | 1.提升被動收入 2.盤點可動用資源 3.可開始低風險資源槓桿 |
| 現金流>0 | 財務保障 | 1.3～6個月生活備用金 2.基本保險 3.基礎理財規劃 4.培養天賦（創造斜槓或副業收入） |
| 現金流≦0 | 財務不穩 | 1.降低負債 2.提升收入 3.財務觀念提升 |
每個階段定義不同、目標任務也不同，有可能會掉入不同階層，但解該階層的財務目標，才有機會到下一階層循序漸進，而Ａ君目前屬於現金流≦0的財務不穩階層，而買房這件事應該會是在財務保障以上甚至可以到財務安全階段再規劃買房都可以，如果Ａ君目前就執意要買房，但每個月的貸款還有原本的貸款再加上每個月的生活費，可能會被更壓得喘不過氣來，所以應該要解決的財務目標應該是首重降低負債、再來是提升多元收入、還有時間精力就多學習基本的財務觀念，讓自己能夠短期跳脫此階段（日後會再針對財務金字塔寫出完整的文章給各位學員以及讀者）
∥4.後記
後來A君及A君太太和我一起討論後，決定暫緩買房，而那筆防疫險的理賠金，剛好可以拿來做３－６個月生活備用金，後來也考量到，孩子未來也需要上托兒所以及學費等等，不急著現在就要規劃房產，反而是把自己照顧好最為重要，Ａ君及太太目前雖然在財務不穩階段，但如果能夠好好達到此階段的財務目標，其時還是可以未來傳承資產給孩子
在這也呼籲所有的學員以及讀者，為人父母，誰不希望能夠給孩子最好的？但，孩子真正最需要的，是父母的愛以及健康的成長，每個世代都有自己各自不同的任務需要克服，但孩子的童年只有一次，能否讓孩子長大以後獨立並且面對社會的歷練成長，很大一部分來自童年時父母的愛以及家庭的依靠，這才是真正在孩子階段能夠從中培養的